Ça y est, vous vous êtes décidé à acheter votre première maison ! Il s’agit d’un projet de vie qui nécessite une préparation minutieuse, mais aussi une phase de réflexion. Qu’il s’agisse d’une résidence principale ou d’un logement locatif, il faudra connaître les différentes étapes à suivre et les aborder avec rigueur. À travers ce guide complet, découvrez comment acheter une maison. De la prospection jusqu’à la remise des clefs, nous vous disons tout sur le sujet.
Bien déterminer son projet avant tout
Avant d’entamer une quelconque démarche, il faudra commencer par analyser vos besoins. Cette phase est cruciale puisqu’elle permet de définir clairement vos attentes et exigences. Réfléchissez ainsi au type d’immobilier recherché pour être sûr que le logement est adapté à votre mode de vie.
Définissez vos priorités
D’abord, identifiez vos besoins. Une maison offre généralement plus d’espace et parfois un jardin, ce qui la rend parfaite pour les familles. Un appartement est, par contre, plus intéressant si vous préférez résider en ville. Pour faire le bon choix, posez-vous quelques questions : avez-vous besoin d’espace ou non ? Est-il important d’avoir de l’espace extérieur ? Souhaitez-vous vivre en centre-ville ou en périphérie ?
Quel type d’immobilier choisir ?
Avec une maison, vous disposez de plus de mètres carrés habitables. Étant plutôt située dans un quartier calme ou résidentiel, cette habitation profite d’un environnement calme. Néanmoins, il faudra prévoir d’importantes dépenses pour les coûts d’entretien et de fonctionnement (toit, structure, chauffage…).
Avec un appartement, vous avez moins d’espace, mais l’accès aux commerces et autres commodités sera plus facile. Le prix d’achat de ce logement est également moins cher, tout comme les frais d’entretien.
En règle générale, vous devez choisir en fonction de votre situation personnelle. Pour le confort de la famille, privilégiez une maison. Si vous travaillez en ville, mieux vaut miser sur un appartement.
Définir son budget
Le budget reste l’un des critères principaux à considérer lors du processus d’achat. En estimant avec précision votre budget, vous pouvez connaître vos limites financières et éviter les mauvaises surprises. Par ailleurs, cela permet également d’orienter votre prospection.
Évaluer vos ressources financières
Pour commencer, faites un état de vos finances :
- les revenus mensuels : salaires, revenus locatifs, pensions, etc.
- les charges fixes : factures, loyers, assurances…
- l’apport personnel : les économies à injecter dans le projet immobilier.
En principe, l’apport personnel doit représenter au moins 10 % du prix d’achat du bien afin de couvrir les frais de notaire et autres dépenses annexes.
Calculez votre capacité d’emprunt
Cet indicateur est essentiel pour déterminer le montant du prêt que vous pouvez obtenir. Pour connaître votre capacité d’emprunt, il faut faire le rapport entre vos revenus et vos charges. Le résultat, qui représente le taux d’effort, ne doit pas dépasser 35 % (ou 33 % selon les établissements) de votre reste à vivre.
Par exemple, si vous gagnez 3000 € net et que vos charges fixes s’élèvent à 1000 €, votre reste à vivre est de 2000 € (soit 3000 € – 1000 €). Votre capacité d’emprunt doit représenter 33 % de 2000 €, c’est-à-dire 660 € par mois.
Quels sont les frais annexes à prévoir ?
Pour déterminer le budget à allouer à l’acquisition, il faudra aussi connaître les dépenses supplémentaires à payer :
- frais de notaire : environ 7 à 8 % du prix d’achat (bien ancien) ou 2 à 3 % (neuf) ;
- commission de l’agence immobilière : entre 3 à 10 % ;
- coûts des éventuels travaux et assurance emprunteur en cas de prêt.
Afin d’obtenir une estimation de votre budget, pensez à consulter un conseiller financier ou un courtier en crédit immobilier. Ces professionnels pourront vous aider à simuler votre capacité d’emprunt et à comparer les offres de prêt pour trouver les meilleures propositions.
Évaluez également le montant que vous pourrez obtenir et définissez par la suite une fourchette de prix. Après quoi, contactez une agence immobilière pour simplifier les prochaines démarches. En plus d’assurer la recherche à votre place, une agence peut dénicher rapidement les biens qui répondent à vos critères de sélection et votre budget.
Comment se déroule la recherche d’un immobilier ?
Une fois le budget établi, renseignez-vous sur le marché immobilier de la région où vous souhaitez acheter. Au sein d’une même ville, les biens n’ont pas forcément la même valeur d’où l’importance de comparer les prix dans différents quartiers. Comme l’emplacement est un critère déterminant, plusieurs éléments sont à considérer lors de la prospection.
Vérifiez tout puisque rien ne doit être laissé au hasard :
- la proximité des services, écoles, transports et commerces ;
- l’exposition (ensoleillement) et l’environnement sanitaire ;
- le DPE (diagnostic de performance énergétique) ;
- la situation : maison mitoyenne ou indépendante ;
- l’environnement sonore (proximité d’un bar, aéroport ou axe routier très emprunté…).
Avec une idée claire de vos besoins et votre budget, vous pouvez procéder à la recherche active de votre future maison. Pour ce faire, consulter les petites annonces dans les journaux ou sur les sites d’annonces en ligne.
Pour éviter toute contrainte et accélérer cette étape, l’idéal serait de faire appel aux services d’une agence immobilière qui intervient dans la région ciblée. Grâce à son expertise et sa connaissance du marché, elle saura trouver le bien conforme à vos exigences, dans les brefs délais. Si vous êtes pressé, recourir à un chasseur d’immobilier peut être une solution. Dans tous les cas, visitez plusieurs maisons pour comparer et affiner vos critères de sélection.
L’offre d’achat pour confirmer votre engagement
Lorsque vous avez trouvé la maison idéale, il est temps de rédiger une offre d’achat à la destination du vendeur. De ce fait, l’acte doit mentionner plusieurs éléments :
– le prix d’achat que vous proposez ;
- la date que vous souhaitez pour l’acte définitif
- Votre état civil complet, profession
- la durée de validité de l’offre
- les modalités de financement (prêt, apport personnel, ou financement sans emprunt).
À noter, il est important d’ajouter des clauses suspensives au document. Il s’agit de circonstances particulières qui vous permettent d’annuler votre offre : non-obtention d’un prêt, diagnostic immobilier défavorable, conflit de servitude, etc. Vous pouvez, dans ce cas, vous désengager en cas d’imprévus.
Pour naviguer en toute sécurité tout au long de cette étape, faites-vous accompagner par une agence immobilière. L’assistance d’un professionnel s’avère indispensable pour rédiger l’offre, mais aussi pour comprendre les subtilités juridiques du document. Par ailleurs, votre agent immobilier pourra négocier avec le vendeur et vous conseiller sur les clauses suspensives.
La signature du compromis de vente
Si l’offre est acceptée par le vendeur dans les délais impartis, il faudra passer à la signature d’un compromis de vente qui scelle définitivement la vente. Considéré comme un avant-contrat, le compromis de vente engage juridiquement les deux parties, qui sont tenus de mener la transaction à terme. Il fixe donc les conditions de la vente. Contrairement à une promesse de vente unilatérale (qui concerne uniquement le vendeur à céder son bien à l’acheteur), le compromis inclut le vendeur et l’acheteur.
Le dépôt de garantie
Lors de la signature de l’acte, vous devez généralement verser un dépôt de garantie pour dédommager le vendeur en cas de désistement. Son montant représente entre 5 à 10 % du prix de vente. En principe, cette somme est virée sur un compte séquestre chez le notaire, ou à l’agence immobilière et le vendeur ne peut y toucher jusqu’à la finalisation de la transaction. Pour information, vous disposez encore d’un délai de rétractation de 10 jours à partir de la validation du compromis. Après quoi, si vous décidez d’annuler l’achat (en dehors de vos conditions suspensives) le vendeur gardera le dépôt de garantie. Si la vente est conclue, le montant sera déduit du prix d’achat.
Les formalités administratives
Pour garantir la conformité du document aux réglementations en vigueur, effectuez la procédure chez un notaire. En plus d’éviter toute erreur, l’intervention de ce professionnel permet de prévenir toute forme de litiges après la signature de l’acte de vente. Il rassemble les pièces obligatoires pour le dossier puis vérifie les clauses suspensives et toutes les conditions. L’enregistrement du compromis de vente se fait auprès de l’administration fiscale, dans les 10 jours suivant son acceptation. Habituellement, cette démarche est entreprise par le notaire.
L’obtention du prêt immobilier
Pour finaliser l’achat de votre maison, l’obtention du prêt est primordiale. Selon les règlementations, vous disposez d’un délai de 45 a 60 jours pour trouver un financement. Voici quelques éléments à prendre en compte pour optimiser vos chances de réussite.
Constituer un dossier complet
Faites en sorte que votre dossier soit solide et complet pour convaincre les banques de vous accorder un financement. Dans ce cas, il faudra réunir tous les documents indispensables :
- justificatifs d’identité : carte d’identité, livret de famille, justificatif de domicile, contrat de mariage ;
- justificatifs de ressources : contrat de travail, fiche de paie, attestation de titularisation, relevé de compte bancaire, avis d’imposition, extrait Kbis…
- diagnostics techniques obligatoires : DPE, état de l’installation (gaz et électricité), etc.
Comparez les offres bancaires
Dans le but de trouver les meilleures conditions de prêt, vous devez faire jouer la concurrence. En effet, les modalités varient considérablement d’un organisme de crédit à un autre. Ainsi, comparez efficacement les offres proposées par différentes banques en tenant compte de plusieurs éléments :
- taux d’intérêt ;
- frais de dossier ;
- conditions de remboursement (remboursement anticipé, mensualités…) ;
- coût de l’assurance emprunteur.
Important : si la banque n’accorde pas le prêt, la clause suspensive de non-obtention du crédit vous protège. Dans ce cas, la vente sera annulée sans pénalité financière pour vous.
Faites appel à un courtier en crédit immobilier
De nombreux acheteurs peinent à obtenir un prêt immobilier pour de nombreuses raisons. Dossier incomplet, mauvaise négociation, problème de solvabilité… Quoi qu’il en soit, ces problèmes peuvent être évités si vous confiez votre dossier à un courtier spécialisé en prêt immobilier. Grâce à son expertise et sa maîtrise du marché, il saura trouver des offres parfaitement adaptées à votre profil.
En tant qu’intermédiaire entre vous et les banques, il analyse votre situation financière et négocie les taux en votre nom. En plus du gain de temps, le recours à ce professionnel vous donne accès à un large réseau et permet d’obtenir une proposition généralement inaccessible.
Si vous êtes à la recherche d’un courtier de confiance, pensez à demander conseil à votre agence immobilière ! Enfin, suivez de près l’avancement de votre dossier une fois qu’il est soumis. N’hésitez pas à relancer régulièrement votre banquier ou votre courtier pour accélérer le processus.
La signature de l’acte de vente
Lorsque votre prêt immobilier est validé par la banque, il est temps de passer à la prochaine étape. Vous êtes presque arrivé à la fin du processus puisque la signature de l’acte de vente conclut la transaction. Ce document officialise donc la vente et transfère la propriété du bien à votre nom. Voici les points essentiels à retenir :
- préparation de l’acte par le notaire et envoi de la convocation pour fixer la date de la signature ;
- lecture de l’acte le jour J ;
- paiement des sommes dues : prix de vente et frais de notaire ainsi que les commissions de l’agence.
Une fois les documents signés, le notaire vous remet les clefs de votre propriété, marquant la fin du processus d’achat. Avant d’emménager dans votre nouvelle demeure, n’oubliez pas de souscrire une assurance habitation qui protègera votre bien dès le premier jour, de faire les relevés de compteurs et surtout de revisiter le bien afin de vérifier si le bien est conforme à vos dernières visites (entretien des extérieurs, fonctionnement des équipements électriques, des clés etc)
En conclusion, acheter une maison est un parcours complexe qui nécessite une bonne préparation et une connaissance des différentes étapes. Pour mener à bien votre transaction et vous simplifier la tâche, contactez notre agence immobilière. Nous pouvons vous aider à prendre des décisions éclairées, mais surtout rester à vos côtés tout au long du projet.
